Page 287 - 全国中小企业法律政策宣传月暨浙江省“一起益企·小微你好”、宁波市“甬心助企·一起益企”

宁波人社：首创创业风险分担保险为初创者兜底为敢闯者护航

一、基本情况
宁波某供应链有限公司是一家 2025 年成立的初创型企业，负责人张情是位
河北姑娘，2021 年从宁波财经学院毕业后，从事电商行业。2025 年，她看准仓
储外包的商机开始创业，但由于核心客户业务调整导致订单骤减，首次创业以失
败告终。当时，房租、社保等支出仍要继续，事业和生活的双重经济压力让她陷
入了是否要继续留在宁波创业的犹豫。
二、问题症结
初创型企业普遍具备轻资产、抗风险能力弱、生存周期不确定等特征。对于
像张情这样从校园走向市场的高校毕业生创业者而言，缺经验、缺资金、缺资源
是常态，创业过程往往伴随着较高的失败风险，一旦创业受挫，不仅要面对租金、
社保等刚性支出带来的经济压力，还要承受“失败即负累”的心理包袱。很多初
创者不是没有创业意愿和能力，而是“怕赔不起、输不起”，一次失败就可能背
上债务，甚至被迫离开创业城市。这种“一次失败即出局”的高昂代价，在很大
程度上大幅压制了有志青年的创业积极性，也使得部分潜在创业者望而却步。
三、解决路径
为破解初创人群“不敢试、试不起、失败了留不下”的深层困境，宁波市人
力社保局首创创业风险分担保险“创业保”，聚焦为失败“托底”，形成“全周
期”支持闭环。“创业保”是一款通过政府投保、商业保险公司运营的方式，为
在宁波首次创业的创业者主动投保、分担创业风险的普惠型保险产品，保费 900
元/人，由政府全额补贴，保障期限最长 3 年。保障期限内创业失败的，可获得
最高 6 万元的赔付。
一是创新机制，共担创业风险。突破传统创业保险产品设计以项目资产为主
要标的的固有惯性，将保障对象从项目转向个体，精准对接初创者最迫切的保障
需求，使保障机制更契合初创者“先求生存、再谋发展”的实际需求。设计上也
并非简单的“失败后赔偿”，而是贯通打造“风险共担－失败保障－再创业支持”
的闭环机制，提升社会整体创业韧性与活跃度。
二是精准触达，实现“免申即享”。创新“免申投保、提醒理赔”经办模式，
主动打通人社、市监等多部门数据，精准识别符合投保条件的创业者，动态构建
“初创人群画像库”。基于精准的数据画像，通过数据推送由保险公司直接承保，
创业者个人无需申报投保，极大简化了享受保障的流程和手续。若保障期内创业
失败，由保险公司点对点指导并协助其完成理赔，极大提高了服务的温度。
三是分项补偿，强化就业激励。创新“创业基础补偿+带动就业补偿”的复
合赔付模式，基础补偿最高 2 万元，主要解决创业失败后的基本生活，体现“雪
中送炭”的兜底功能；带动就业补偿最高 4 万元，需根据带动就业成效进行核定，
将经济补偿与创业者的社会贡献直接挂钩，引导创业者在追求自身发展的同时，
主动承担扩岗增容的社会责任，实现创业与就业的良性循环与相互强化。
在获悉创业者张情公司注销后，市人力社保局第一时间上门走访，1.5 万元
的理赔款迅速拨付到位，这笔理赔款给了她关键的周转资金支持，助她重燃创业
信心。同时，市人力社保局还送上了“创业政策大礼包”，为她详细解读各项创
业扶持政策。如今，张情的大码女装抖音号已吸引 2 万余名粉丝，她正朝着创立
自主品牌的二次创业目标迈进。
四、可复制推广的经验

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