Page 277 - 全国中小企业法律政策宣传月暨浙江省“一起益企·小微你好”、宁波市“甬心助企·一起益企”

宁波司法：创新“调解+公证”闭环模式 以柔性解纷护航民营经济行

稳致远

一、基本情况
民营企业是宁波经济的活力源泉，然而融资难、融资贵始终是制约其健康发
展的一道现实门槛。因银行贷款审批流程长、抵押要求高、风控标准严，部分小
型民营企业难以及时获得资金支持，为维持基本运营、支付员工工资和供应商货
款，往往转向门槛较低、放款迅速的民间借贷渠道。这种方式虽能解一时之困，
但其高昂的利息和综合费用，也为企业埋下了巨大的财务风险。张某系宁波一家
民营企业负责人，因经营需要，以其名下位于宁波市某区的房产作为当物，向某
典当公司申请典当借款，借款期限为 6 个月。典当期限届满后，因企业经营不善，
张某资金链断裂，无力偿还借款本金、利息及综合服务费用共计 280 万余元。典
当公司多次催收无果，拟通过诉讼途径维权，双方矛盾濒临激化。
二、问题症结
本案纠纷呈现出典型的“双向困境”。一方面，典当公司作为债权人，核心
诉求是尽快收回 280 万余元债务，其最大的担忧在于诉讼维权周期长、成本高，
且后续拍卖抵押物的价款可能不足以覆盖全部债务，最终“赢了官司赔了钱”。
另一方面，债务人张某承认借款本金无误，但主张综合费用标准有失公允，希望
减免部分费用以减轻负担；同时，作为民营企业经营者，其核心关切在于避免因
被列入失信被执行人名单而导致商誉尽毁、丧失后续经营机会。张某表示愿意配
合处置抵押物以清偿债务，但确实无力一次性结清全部款项。若双方僵持不下进
入诉讼程序，不仅将大幅增加时间与金钱成本，更可能导致债务人信用彻底破产、
经营机会丧失，形成“双输”局面。
三、解决路径
市司法局积极履行指导调解工作职责，推动鄞州区鄞源商事调解中心发挥专
业优势，创新运用“调解+公证”闭环模式，以非诉方式成功化解纠纷。
一是专业研判，精准锁定争议焦点。调解中心受理案件后，立即指派具备金
融领域丰富经验的资深调解员介入。调解员通过全面梳理典当合同、抵押登记凭
证、还款记录等关键材料，快速厘清案件基本事实，确认典当合同合法有效、抵
押登记手续完备，明确双方争议焦点集中于综合费用的计算标准问题。同时，通
过“背靠背”沟通方式，精准掌握双方核心诉求：张某希望减免部分费用、避免
失信、保留经营可能；典当公司希望快速回款、降低处置成本，为制定针对性调
解方案奠定了坚实基础。
二是创新方案，引入公证机制保障。综合平衡双方诉求，调解员创新性提出
“调解+公证+抵押物自行处置”三位一体的综合解决方案。一方面，援引《典当
管理办法》关于综合费率的相关规定，引导典当公司在合法合规框架内适当减免
综合费用，以换取快速回款、降低处置成本的实际收益；另一方面，引入公证机
构全程参与，由张某委托公证处通过网络拍卖平台公开处置抵押房产，所得款项
优先清偿典当公司债务，剩余款项返还张某，力求实现双方利益最大化。
三是闭环监管，确保处置公开透明。为确保抵押物处置过程公开透明、资金
流转安全可控，调解中心协调公证处启动全流程监管机制：拍卖前，公证员依托
电子取证系统对房产现状进行全面保全，并委托第三方专业机构进行价值评估，
确定合理拍卖底价；拍卖中，通过司法拍卖平台发布公告，对看样、竞价、成交

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