Page 322 - 全国中小企业法律政策宣传月暨浙江省“一起益企·小微你好”、宁波市“甬心助企·一起益企”

余姚：市人民检察院依法规范涉企财产冻结 精准破解反诈误伤难题

一、基本情况
2025 年春节前夕，余姚市人民检察院 12309 检察服务中心接连收到两起同
类型涉企信访投诉。信访人俞某甲系余姚市 F 电气有限公司法定代表人，其反映
个人名下建设银行卡及绑定支付宝账户被冻结，公司用于经营的 1688 平台账户
无法正常交易，卡内被冻资金高达 550 余万元；信访人俞某乙系余姚市 K 材料有
限公司法定代表人，其反映个人名下宁波银行卡在接收合法贸易货款后次日被冻
结，同时其名下农业银行、中国银行等其他四张个人银行卡均无法正常使用，卡
内金额达 50 余万元。
两家企业均为正常经营的民营中小制造企业，临近春节，被冻资金合计 600
余万元无法动用，直接影响原材料采购、订单交付以及工人工资的按时发放，企
业生产经营陷入停滞风险，企业主多次自行联系异地办案单位未果。余姚市人民
检察院高度重视，迅速启动涉企信访快速响应机制，依托检警协作平台，联合公
安机关及金融机构开展调查核实与解冻协调工作。
二、问题症结
经核查，涉案资金性质合法，企业与经营者均无过错。流入涉案账户的资金
均系两家企业向客户提供商品或服务后合法收取的市场合理对价，两家企业及其
经营者本人与任何违法犯罪行为无关联，属于典型的反诈冻结“误伤”合法经营
情形。经余姚市人民检察院联合公安机关调查核实，查明问题症结如下：
第一，异地公安机关依法冻结，但金融机构执行出现超额冻结与连锁管控。
俞某甲的银行卡及支付宝账户因流入涉诈资金 2 万元，被江苏省无锡市公安机关
认定为电诈二级卡，依法限额冻结 2 万元。但在执行环节，银行系统对该卡实施
了全额冻结，导致整户 550 余万元合法资金一并受限；俞某乙的宁波银行卡因流
入涉诈资金，被山东省济南市公安机关认定为电诈一级卡，依法全额冻结该卡。
由此，该卡触发中国人民银行反诈管控机制，导致俞某乙名下其余四张完全无关
的个人银行卡被连锁管控，无法正常使用。
第二，跨区域协调成本高，企业缺乏有效维权渠道。两家企业主均不了解异
地公安机关解冻的具体流程和所需材料，多次自行电话联系无锡、济南两地办案
单位，因无法准确提供证明材料或沟通不畅，问题拖延近一个月未能解决。企业
对于银行超额冻结和人行连锁管控更是缺乏救济途径。同时，此类因反诈冻结误
伤合法经营企业的情况并非个例，但此前缺乏“检察机关+公安机关+金融机构”
的联动协调机制，也无规范化的跨区域核查与解冻指引，导致同类问题反复出现、
企业维权成本高昂。
三、解决路径
余姚市人民检察院以“精准定性、分类施策、类案治理”为思路，分三个层
面推动问题解决：
一是快速核查，精准定性问题根源。余姚市人民检察院依托与市公安局联合
出台的《在办理涉企刑事案件中规范适用查封、扣押、冻结措施的协作意见》，
立即启动检警协作机制。联合本地公安机关反诈中心，通过国家反诈大数据平台
查询涉案账户冻结源头，第一时间与江苏无锡、山东济南两地公安办案单位取得
联系，核实冻结事由、金额及法律依据。同时，派员指导两家企业主整理并提供
完整的合法经营证明材料。经核查，检察机关准确认定问题根源在于银行超额冻
结和人行连锁管控，而非异地公安机关趋利性执法。

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