Page 210 - 全国中小企业法律政策宣传月暨浙江省“一起益企·小微你好”、宁波市“甬心助企·一起益企”

宁波口岸办：口岸数据赋能精准长效纾困外贸小微企业融资困境

一、基本情况
2022 年以来，全球经贸环境复杂多变，地缘冲突、外需疲软、供应链重构
等多重因素叠加，外贸行业持续承压。我市外贸中小微企业数量多、业态广，是
稳住外向型经济基本盘的重要支撑，但受宏观形势影响，企业资金周转压力不断
加大，传统重抵押、流程繁、周期长的线下融资模式已难以适配外贸小微企业短
周期、高频率、应急性的融资需求。
为破解企业融资难题，市口岸办主动联合建设银行宁波市分行、民生银行宁
波分行等金融部门，依托宁波国际贸易“单一窗口”、甬 e 通”等综合信息服务
平台的通关、贸易大数据为基础，于 2023 年起面向全市出口小微企业创新推出
专属纯信用线上信贷产品“口岸云贷”、“口岸 E 融”，并每年根据企业实际需
求动态迭代产品，构建数字化、常态化、长效化金融助企服务产品体系。自 2023
年 2 月上线以来，服务覆盖面持续扩大，助企效能持续释放。截至 2026 年 3 月
31 日，今年新增授信近 2000 万元、实际支用超 1300 万元；历年累计授信超 2.5
亿元、累计支用超 3.0 亿元，数家企业连续三年支用，无一例逾期、拖欠现象发
生，有效为外贸小微企业注入金融活水，助推全市外贸经济稳进提质。
二、问题症结
宁波拥有外贸小微企业 2 万多家，占全市外贸企业总量 8 成以上。一方面，
这类企业大多属于轻资产经营模式，普遍存在缺乏传统有效抵押物、内部财务管
理制度不够健全、经营受国际市场波动影响较大、抗风险能力偏弱等特点，在传
统信贷准入中天然处于劣势，融资门槛偏高。另一方面，外贸业务链条长、经营
数据分散在各部门各平台，银企信息不对称，金融机构难以真实掌握企业经营实
情，线下核实成本高、周期长，慎贷惜贷现象较为普遍。此外，传统信贷服务模
式审批环节多、申报材料繁、办理周期长，难以满足外贸企业资金需求急、短、
频的特点，加之还款方式固化、综合融资成本偏高，进一步加重企业经营负担。
三、解决路径
一是深化政银协同联动，精准锚定企业融资需求。建立常态化企业调研走访
机制，深入外贸小微企业、口岸一线开展调研，精准掌握企业经营现状、融资痛
点与发展诉求；定期牵头组织政银企对接座谈会，搭建政府、银行、企业三方沟
通桥梁，集中收集梳理融资堵点难点，为金融产品优化、服务模式升级提供精准
依据，实现企业融资需求与金融服务供给高效精准匹配，从源头破解供需错位问
题。
二是创新数字信贷模式，打造线上一站式融资服务。以宁波国际贸易“单一
窗口”、“甬 e 通”平台为载体，在合规安全前提下搭建政银数据共享机制，破
解银企信息不对称难题，助力银行精准研判企业信用和经营状况。并全面重构传
统信贷服务流程，企业只需线上注册授权，即可完成在线信息核验、智能审批、
合同签订、快速放款等操作，办理时效从原先线下 1 周压缩至线上 5 分钟办结。
同时，优化还款和计费方式，最高授信额度 300 万元，支持随借随还、按日计息，
高度契合小微外贸企业资金周转特点。
三是坚持服务导向闭环，构建长效助企服务体系。建行等金融机构紧贴全球
外贸形势及企业经营变化，持续优化授信准入规则、智能风控模型和服务标准，
建立常态化产品动态迭代机制，根据企业实际经营状况适当扩大贷款额度。并通
过多渠道、多形式开展政策宣讲、产品解读和精准推送，扩大政策知晓度和覆盖

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