Page 508 - 全国中小企业法律政策宣传月暨浙江省“一起益企·小微你好”、宁波市“甬心助企·一起益企”

中国农业银行宁波市分行：宁波市北仑区落地首笔“甬投保”业务
助力感光干膜实现国产化突破

一、基本情况
某微电子（宁波）有限公司（以下简称“微电子”）成立于 2023 年，是一
家专注先进感光干膜（干膜光刻胶）研发与制造的高科技企业，核心研发团队成
员均来自国际一线企业，与杜邦、英飞凌、德州仪器、台积电、日月光、友达等
全球知名企业长期合作研发，掌握半导体工艺制程多项核心技术。企业聚焦 PCB
干膜、PSPI 干膜及芯片封装干膜三大品类，产品聚焦日美垄断的半导体产业链
上游“卡脖子”关键材料，是国产替代的核心力量。
企业主打产品已通过客户认证，首期产线于 2026 年一季度末建成投产并进
入大规模量产阶段，预计 2026 年全年销售额达 3000 万元，2027 年有望突破 8000
万元。伴随销售规模快速扩张，企业流动资金缺口凸显，且出于股权结构稳定性
考量，优先选择银行信贷融资。
二、问题症结
作为典型的初创型科技企业，微电子虽掌握核心专利技术、拥有明确市场前
景及优质订单，但受“轻资产、缺抵押、高成长”的阶段性特征制约，与传统银
行信贷体系适配性不足，融资难题突出。
一是无抵押物，首贷难准入。企业成立初期将绝大部分资金投入技术研发、
人才引进及产线建设，固定资产积累有限，缺乏房产、设备等传统抵押物。在信
用记录尚未建立、财务数据不够充裕的情况下，按照常规授信逻辑，企业难以满
足准入门槛，陷入“首贷难”困境。
二是风控错配，融资难适配。科技初创企业研发周期长、前期投入大、盈利
释放慢，但技术突破和产业化恰恰需要及时的资金支持。而银行传统风控框架更
侧重于历史经营数据、资产负债率和抵押物，对技术壁垒、专利价值、订单潜力
等“软信息”缺乏有效评估体系，高成长潜力的科创企业往往被排除在主流信贷
服务之外。
三是资金缺口，发展难提速。当前企业产线投产、订单放量，原材料预付款、
备货等流动资金需求持续攀升，若无法及时获得信贷支持，将直接影响产能释放、
市场交付进度，延缓半导体材料国产化替代进程。
三、解决路径
一是政策引领搭平台，构建风险共担机制。为深入贯彻落实党中央、国务院
决策部署，激发宁波区域民间投资活力，更好发挥财政综合施策平台作用，宁波
市融资担保有限公司创新推出“微担通”品牌项下的民间投资专项担保产品——
速通“甬投保”。该产品建立“风险共担、费率优惠、流程简化”的运作机制，
重点支持早期科创企业融资，引导金融资源向科技创新领域倾斜。
二是银担联动破壁垒，创新评估授信模式。农业银行宁波分行主动对接政策
导向，以“小微增信贷”适配“甬投保”产品，与宁波市融资担保有限公司高效
联动。针对微电子的技术路线、订单潜力及团队背景，创新开展“技术流+现金
流”双维评估：一方面评估企业核心技术壁垒、专利价值及产业链地位，另一方
面分析订单增长趋势与现金流预测。在无房产抵押的情况下，依托“甬投保”专
项担保方案，高效完成授信审批与放款。XX 年 XX 月，农行宁波市分行成功为其
发放流动资金贷款 XX 万元，解决企业资金缺口问题。
三是上下联动提效能，抢抓市场发展窗口。农业银行宁波分行深化“网点+

507